Основные этапы ипотечного жилищного кредитования
1) уровень дохода, получаемый от сдачи жилья в аренду объекта недвижимости, должен пройти независимую оценку лицензированным оценщиком, и в случае, если оценку лицензированным оценщиком, и в случае, если оценочное значение арендного дохода окажется менее документально подтверждённого, для всех последующих расчетов андеррайтеру следует руководствоваться оценочным значением.
2) заёмщику надлежит осуществить страхование:
от риска, повреждения объекта недвижимости, сдаваемого в аренду на сумму не ниже размера кредита, увеличенного на 10%;
своей гражданской ответственности как собственника сдаваемой в аренду недвижимости.
3) предоставить справку из Единого государственного реестра прав об отсутствии обременения сдаваемого в аренду объекта недвижимости.
Таблица 2
Доходы и расходы, учитываемые при расчёте платёжеспособности заёмщика[1]
|
Название показателя |
Что в себя включает | |
|
П |
Ежемесячный платёж по жилищному ипотечному кредиту |
Платёж в счёт погашения основного долга и уплаты процентов |
|
Ж |
Общий ежемесячный платёж по жилищному ипотечному кредиту |
П; платёж по налогу на приобретаемое имущество; ежемесячный платёж по страхованию жизни и трудоспособности заёмщика; ежемесячный платёж по страхованию недвижимого имущества, находящегося в залоге; ежемесячный платёж по страхованию утраты права собственности владельца квартиры; платёж за услуги по техническому обслуживанию (регулярные обязательные взносы, связанные с эксплуатацией жилого помещения (оплата, газо-, ремонтом, уборкой и т.п.); другие расходы по приобретаемому жилью, если они носят регулярный характер |
|
О |
Платежи по имеющимся кредитам; обязательные платежи; алименты уплачиваемые; ежемесячные существующие расходы заёмщика, связанные с имеющимся в собственности заёмщика жильём (налоги на имущество, страхование недвижимого имущества, платежи за техническое обслуживание, другие возможные регулярные сборы и выплаты, связанные с эксплуатацией жилья); ежемесячные (или пересчитанные в расчёте на месяц) расходы по выплате подоходных налогов, а также налоговых и страховых платежей, связанных с наличием другого движимого и недвижимого имущества; аренда жилья; регулярные платежи, связанные с поддержанием жизнедеятельности заёмщика и его семьи (питание, образование, медицинское обслуживание); расходы, связанные с отдыхом, развлечением, дорогостоящим хобби; другие постоянные и обязательные расходы заёмщика, проводимые ежемесячно либо с другой периодичностью в течение года | |
|
Д |
Общий доход заёмщика |
Заработная плата по основному месту работы, включая среднегодовой доход за сверхурочную работу и премии; доход от работы неполный рабочий день и не по основному месту работы; доход в виде дивидендов по облигациям, акциям, от участия в иных (не акционерных) хозяйственных обществах; доход в виде процентов по вкладам и в виде постоянных стабильных страховых выплат; пенсионные выплаты и стипендии; алименты и пособия на детей; государственные субсидии; чистый доход в виде арендной платы |
Таблица 3.
|
Чистый доход от аренды (найма) составляет не более 50% от чистого совокупного дохода заёмщика |
Чистый доход от аренды (найма) составляет более 50% от чистого совокупного дохода заёмщика | |
|
Доля чистого арендного дохода, учитываемая при оценке платёжеспособности |
75% |
50% |